人行随州市中心支行 许曌
　　　　近年来，在国内外经济环境复杂多变形势下，银行业不良贷款加速暴露，区域金融风险防控压力凸显，为进一步提高区域金融风险的监测评估和预警协调能力，有效防范化解金融风险隐患，人行随州中支通过创新动态监测模式、开辟现场评估路径、拓展多层预警渠道、建立联席会议机制等措施，积极探索和推进辖区金融稳定协调机制建设，实现了金融风险防控全方位预警，有效维护了区域金融稳定。
　　　　创新动态监测模式，运用大数据甄别分析
　　　　为全面监测金融运行的风险点，随州中支以重点领域和行业为样本，探索建立了涵盖金融风险档案库、金融风险监测指标体系、银行业金融风险地图的“三位一体”动态监测体系。一是在监测范围上实现“全区域”统揽，印发了 《随州市金融稳定风险监测档案库管理实施细则》，设计了分地区、分机构、分行业监测表，包含不良贷款率、流动性比率、拨备覆盖率等283个风险指标的监测体系。二是在机构类型上实现“全口径”覆盖。针对地方法人和非法人银行业金融机构分别设计不同的监测指标体系，分类开展监测。三是在监测过程中实现“全流程”管理，在风险识别上实现“全方位”把控。中支建立了包括数据分类、采集、分析、应用等在内的全环节工作流程，按季开展银行业金融机构不良贷款风险监测，通过汇总各类风险信息形成完整的风险视图，实现风险预警前置，避免风险由点到面，跨领域、跨行业交叉蔓延。
　　　　开辟现场评估路径，实现可量化综合研判
　　　　一是立足规范，创新评估机制，突出长效性。银行业金融机构不良资产真实性评估坚持现场评估和非现场监测相结合、自评与考核相结合原则，客观公正对银行业金融机构资产质量进行评估，掌握其不良资产真实底数。二是立足实际，细化评估内容，突出针对性。选择辖内某银行业金融机构作为样本进行现场评估，通过调阅资料、听取汇报、现场提问、查询系统等方式对表内外资产分类真实性、资产处置真实性进行评估，发现其存在通过以贷养贷等多种方式掩盖不良贷款行为。三是立足发展，提升评估运用，突出导向性。针对评估中发现的问题，下发风险提示函，并要求限期整改，对提高信贷资产质量披露准确性发挥了积极作用。
　　　　拓展多层预警渠道，开展多领域风险追踪
　　　　一是拓展预警层级，提升主动管理风险的能力。中支建立了包括银行自身、监管部门、领导小组的“自下而上”三级预警体系，实现预警的精准过滤和主动及时，不断完善预警体系各层面的职能，引导其进行风险预警，提升立体化风险监测预警的前瞻性和有效性，及时检查、报告、提示风险，严格控制不良贷款增长；二是拓宽预警渠道，灵敏传递风险信号。中支利用支付结算、司法执结、法院诉讼、外部负面信息等金融系统内外数据，不断拓展预警信号来源，减小银行业金融机构风险敞口；三是构建 “银行业金融风险预警模型”。精选不良贷款率、正常贷款迁徙率等30个指标，从资产质量、流动性等5个角度出发，通过数据计算形成综合分值，科学划分五个风险预警区间，分别用五种颜色标识不同风险等级。四是实行差异化预警反馈机制。今年以来，针对多家银行业金融机构不良率增长过快等情况分别下发风险提示函4件，约见金融机构负责人谈话10余人次，发文通报3次，召开联席会议2次，开展专项检查5次、综合检查1次，风险预警实现全面覆盖、重点突出，督促银行机构降低不良贷款扩容风险。五是跟踪风险，调查反馈。根据预警体系反映的重要风险领域及风险点，适时开展了商业银行负债业务、农业龙头企业风险、专汽产业行业风险等各类专题调研。
　　　　建立联席会议机制，凝聚多部门工作合力
　　　　按照系统性、科学性、有效性原则，中支联合市司法、工商、经信委、银监局等相关部门建立了合作机制，制定了 《随州市银行业金融机构不良贷款监测评估、预警协调管理办法》，明确了各成员单位的职责，每季定期召开会议。联席机制的建立，对当前不良贷款化解提出了加强银银、政银、银企、司法、监管五个方面合作的新要求，加强了对不良贷款全局性、战略性、长期性工作的规划、部署和推动，将监管部门、商业银行、企业“单兵作战”转变为有秩序、有组织、有目标的“集团作战”模式，并通过编报《随州市银行业金融机构不良贷款监测评估预警专题报告》、《高风险企业预警通知书》、《随州金融要情》等形式为决策层深入分析和把控区域金融风险提供有力参考，推动化解辖内问题企业信贷风险。