本报记者 王松 通讯员 刘晟东 张杰
　　今年以来，随州农商银行信贷业务逆势上扬，一股股“金融活水”源源不断地流入实体经济。截至8月底，该行贷款余额达178.4亿元，比年初净增21亿元，增幅达13.4%，贡献了全市10家金融机构新增贷款近六成的份额；当年累放贷款130.3亿元，同比多投13.3亿元。漂亮的支农支小成绩单源于该行不断创新信贷产品，求新求变，主动服务实体经济的努力。

因势而创惠小微
　　小微企业是我国国民经济发展的一支重要力量和生力军。由于其具有规模小、固定资产少、土地房产等抵押物不足的特点，其发展一直受制于“融资难、融资贵”。如何与时俱进，创新出更灵活、更方便、更适合目前小微企业的产品，成为随州农商银行面临的新课题。
　　为提高小微企业服务水平，满足小微企业融资需求，该行加大了产品创新力度,针对不同的客户群体,先后推出了“第三方监管动产浮动抵押贷款”“出口退税贷”“最高额抵押循环贷”等系列产品，将小微企业融资难、贵、慢的难题逐一化解。
　　针对小微企业因抵押物不足而面临的融资难问题，该行推出“第三方监管动产浮动抵押贷款”业务，这是在以企业的原材料、半成品或成品等动产设定浮动抵押的基础上，引入第三方金融仓储公司负责对抵押物独立监管，为中小企业提供融资的新型信贷产品。该行引入湖北谊嘉金融仓储有限公司作为专业独立的第三方，负责对特定动产动态监管，既解决了银行直接监管耗时、耗人、耗力的老大难，又为企业动产抵押提供了便利。
　　针对小微企业普遍感受到的融资贵问题，该行推出“最高额抵押循环贷款”，其具备“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的特点，有效缓解小微企业由于贷款期限与经营周期不匹配带来的重复还贷、重复申贷、重复抵押评估等问题，不仅降低了小微企业融资成本，还让小微企业办贷不再费时、费力、费神。
　　针对小微企业融资“短、小、频、急”的显著特点，该行突破常规，不断创新业务模式，全面梳理贷款资料收集、授信授权、审贷放贷等各环节，在风险有防的前提下，精简贷款资料，优化办贷流程，进一步提高办贷效率。下放低风险信贷业务审批权限；下放了合作期限10年以上的高忠诚度客户的贷款审批权限；按照严授信宽用信的原则，简化了循环贷用信审批流程；进一步简化信贷资料，提高办贷效率，尤其是对还后再贷的客户，进一步简化基础资料的收集，适度降低贷款准入门槛，为客户续贷创造条件。

因时而创惠三农
　　“让符合贷款条件的农户贷款不再难，帮助贫困农户脱贫致富奔小康，让农户充分享受普惠金融服务。”这是该行向全市农民朋友作出的庄重承诺！
　　为切实解决当前农村新型经营主体“贷款难”融资瓶颈问题，该行以随县被确定为全国承包土地经营权抵押贷款试点县为契机，积极作为，创新开发“两权抵押贷”信贷品种，该贷款品种在不转移土地占有、不改变土地用途、保持土地所有权不变的情况下，将集体建设用地使用权、集体建设用地上房屋所有权、土地承包经营权、集体林权等作为贷款担保抵押物，有效地将农村沉睡的“死资源”变为“活资产”。
　　“以前只是听说承包的土地经营权能抵押贷款，现在随州农商银行做到了，解决了我们规模种植户的大问题。”近日，随县神农苗圃公司法人代表张前辉高兴地向记者说道，“我用2000余亩承包土地经营权抵押在农商银行，贷款500万元扩大种植规模。”这是该行发放的首笔农村土地经营权抵押贷款。 　　目前，该行在随县筛选出家庭农场、农村专业合作社、农村种养大户等21家示范户，由8个二级支行为其发放“两权抵押贷”2000万元，及时推广应用，让“降生”后的信贷产品“新生儿”茁壮成长，成为农商行拳头产品，成为农村新型经营主体欢迎的“新宠儿”。
　　对于有信贷需求的农村种植户，农商行广泛运用小额农户信用贷、“致富贷”“联保贷”“小额扶贫贷”等产品，千方百计地支持农民致富增收。

因需而创惠民生
　　“还是你们农商行服务好、效率高、实惠多，短短3天就解决了我的‘老大难’！”李先生是随州市直机关的一名公务员，近期，他成功在该行营业部办理住房公积金贴息贷款30万元，圆了自己的“住房梦”。
　　房子、车子是当今老百姓改善生活质量的主要物质需求。随州农商银行将消费信贷业务作为服务城乡百姓的战略性、基础性业务，主动结合民生项目，大力开展金融创新，致力于为广大城乡居民提供全方位、多层次的消费金融服务。
　　该行积极与市住房公积金管理中心对接，成立业务专班，制定专项合作方案，与公积金中心在贷款、资金结算和归集等方面开展全方位合作，同时与开发商洽谈合作，帮助开发商了解公积金贴息贷款相关政策，就贴息贷款办理流程、贴息利率、贴息额度进行互动交流。
　　记者从该行信贷部门获悉，近年来，该行始终坚持走普惠金融之路，以满足客户需求为出发点，以提供个性化服务为切入点，因势、因时、因需创新服务品种，相继研发了信贷产品18个，正在广泛使用的信贷产品已达82个。丰富而具特色的信贷产品，承载着一泓泓“金融活水”，滋润着随州千家万户。