2022年是党的二十大召开之年，是实施“十四五”规划的关键之年。随州保险业在湖北银保监局和市委市政府的正确领导下，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实党的二十大精神，聚焦高质量发展、抗击新冠疫情、服务实体经济、支持乡村振兴、服务健康养老战略，充分发挥保险功能作用，服务保障人民美好生活。  
　　2022年，全市产寿险公司发展到26家，保险从业人员11333人，成为随州经济发展一支重要的生力军。全年赔款支付13.1亿元，帮助众多家庭渡过难关。农业保险“提标、扩面、增品”持续推进，水稻完全成本保险实现3个县市区全覆盖。助力多层次医疗保障体系建设，“惠随保”成为全省第一个连续两年成功实施的城市定制型商业医疗保险。聚焦统筹疫情防控和经济社会发展，全行业投入3000多人次参加疫情防控，为防控疫情、保通保畅、保障民生、复工达产提供了重要支持。全面提升个人信息保护合规管理能力，强化行业法制化水平，配合公安机关成功打掉2家“代理退保”黑产，切实保障了保险消费者合法权益。  
　　在“3·15消费者权益日”来临之际，为进一步展现行业正面形象，提升市民保险意识，增强消费者自我保护能力，特向社会发布“2022年度随州保险业十大典型赔案”，向广大保险消费者做出风险提示。  
　　 随州银保监分局 随州市保险行业协会  
　　 2023年3月15日  

　　随州银保监分局提醒广大保险消费者  
　　谨防“代理退保”陷阱  
　　近几年来，一些机构、组织或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，诱导消费者委托其办理退保事宜，并收取高额手续费，逐渐形成了一条披着“维权”外衣的黑色产业链，严重侵害消费者合法权益，干扰保险业正常运行，破坏正常经济秩序，甚至伴有违法犯罪行为发生，社会危害极大。  
　　现将“代理退保”的相关形式、危害、涉及的违法违规和犯罪行为等内容向广大保险消费者进行相关宣传普及。  
　　一识别非法“代理退保”特征  
　　（一）虚假宣传，诱导消费者委托其代理退保。非法“代理退保”组织或个人通过QQ群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道散布保险行业负面信息，发布“可在任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务，100%退保成功”“无论有效的断缴的，还是已退过现金价值的，通通可退，可挽回损失”等类似虚假信息，怂恿、诱导消费者签署协议，委托其代理“全额退保”。  
　　（二）操控投诉，阻断消费者正常维权。非法“代理退保”组织或个人编造理由，指使消费者投诉，以消费者名义通过格式化信函等方式代为投诉。阻止消费者与保险公司直接接触，规避协商处理，拒绝纠纷调解。反复向监管部门举报或鼓动消费者上门“闹访”等过激手段向保险公司施压。  
　　（三）突破底线，涉嫌违法犯罪。非法“代理退保”组织或个人伪造证据，要求消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗原保单代理人回复，进行虚假取证；在未取得相关证据的情况下，伪造微信聊天记录、捏造代理人违规销售事实。利用掌握的消费者身份证、银行卡等信息实施不法侵害，如截留退保资金，诱导消费者进行保单贷款转至第三方账户或购买非法金融理财产品等。  
　　二警惕非法“代理退保”风险  
　　（一）失去保险保障风险。非法“代理退保”组织或个人挑唆、怂恿消费者终止保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。  
　　（二）资金受损风险。非法“代理退保”组织或个人退保前要求消费者支付高额手续费，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买非法金融理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金，甚至诱导消费者参与非法集资。  
　　（三）个人信息泄露风险。非法“代理退保”组织或个人要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。  
　　三打击“代理退保”，公安机关重拳出击  
　　2022年8月26日，中国银保监会、公安部、市场监管总局联合发出《关于整治“代理退保”黑产乱象的通知》。2022年11月11日，湖北省公安厅发布《湖北省公安机关关于征集“代理退保”黑产违法犯罪线索的公告》。2022年10月25日，随州市公安局印发《全市公安机关打击整治“代理退保”黑产违法犯罪专项行动工作方案》。此次公开征集的违法犯罪线索重点包括：“代理退保”黑产组织或个人信息、电话、微信、地址等；“代理退保”黑产组织或个人教唆、诱导消费者签订的代理退保协议、电话录音、转账记录等；“代理退保”黑产组织或个人发布的“代理退保”黑产虚假宣传等。随州银保监分局提醒广大保险消费者：依法理性维护自身权益，消费者对保险产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求，不轻信“代理维权”“代理退保”的虚假承诺，谨防上当受骗，如有相关违法犯罪线索，请及时举报或报案。随州市公安局举报电话为0722-3592191。  
　　保险责任社会公益

  
太保寿险随州中支积极践行行业使命、彰显企业担当，加大新市民保险保障力度，提升服务覆盖面。

  
新华保险随州中支开展义务植树活动，为建设美好随州贡献力量。

  
太平人寿随州中支组织员工开展无偿献血活动，展示保险人的大爱与担当。

  
为全力保障秋粮稳产丰收，做好高温干旱农业保险服务工作，长江财险随州中支在曾都区农业农村局举行防汛抗旱捐赠水泵仪式。

  
富德生命人寿“小海豚计划”公益活动走进随县万和镇解河小学，为孩子们送去价值2.2万元的爱心物资和保额为510万元的专属保险。

  
疫情防控期间，保险业积极参加疫情防控工作。图为太平人寿随州中支党支部副书记张华深入社区协助开展核酸检测。  

　　2022年度随州保险业十大典型赔案  
　　1  中国人寿助推残疾人服务体系建设  
　　2022年，为增强残疾人抵御风险能力，减轻残疾人意外伤害带来的家庭经济负担,中国人寿随州分公司与随州市曾都区残疾人联合会、随州高新技术产业开发区管理委员会签订协议，为持证的一、二级重度肢体残疾人和重度视力残疾人及以肢体、视力为主要障碍的多重重度残疾人投保意外医疗、津贴和身故责任险，投保人数合计3470人，保额高达31733万元。截至目前，已经赔付10人次，理赔金额18242元，另外接到死亡报案45件，目前正在积极主动联系客户办理理赔中。  
　　点评：中国人寿随州分公司深入贯彻落实国家、省、市关于促进残疾人事业全面发展的意见精神，推动健全完善残疾人保障体系建设，为残疾人送去保险保障，积极履行了保险企业的社会责任。  
　　2 人保财险赔付“惠随保”既往病史患者7万余元  
　　李某在人保财险随州市分公司投保“惠随保”，年交保费99元。2022年，李某因脑瘤住院治疗，使用爱普顿肿瘤电场治疗两次，单次费用13万余元，两次共计26万余元。李某在投保前就患有脑瘤，属于有既往病史患者，人保财险按照“惠随保”保险合同约定比例，经过理算，赔付李某7万余元。  
　　点评：“惠随保”为随州城市定制型商业医疗保险，其特点是保费低、保障高，有既往病史也能投保。人保财险赔付既往病史患者7万余元，让“惠随保”真正“普惠于民”。  
　　3  太平洋人寿多险种全方位赔付重疾客户  
　　随州广水客户D先生，2016年投保太平洋人寿《金佑人生终身寿险附加金佑人生提前重大疾病保险Ａ款（2014）版》14份，2018年加购《金诺人生重大疾病保险Ａ款（2018）版》10份，2020年为自己补充安享百万医疗保险。  
　　2023年1月，D先生突发急性心肌梗死住院，太平洋人寿随州中支当即赔付重大疾病保险金及关爱金252430.06元，并全额报销住院自付费用32669.42元。D先生在赔付重疾保险金后豁免后期保费，百万医疗保单赔付后继续有效。  
　　点评：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。太平洋人寿打出的一套组合拳，为客户提供了如海水一般源源不断，永不枯竭的保障。  
　　4  平安产险为车险伤者预赔付住院费用5万余元  
　　2022年6月6日，陈先生被平安产险随州中支承保车辆撞伤，导致左胫骨平台骨折，预计手续费5万余元。陈先生因家庭困难，无法支付高额的医疗费费用，面临着被停医停药的窘境。平安产险随州中支得知情况后，及时垫付了交强险费用。通过走访交警队，了解到陈先生在本次交通事故中只负次要责任后，平安产险随州中支又与医院联系，预赔了商业险70%的费用作为陈先生的治疗费。平安产险随州中支在本次事故中，共为陈先生垫付医疗费5万元，保证了陈先生的伤情得到及时的治疗。  
　　点评：交通事故发生后，伤者入院治疗面临着高额的医疗费用。而一些伤者经济条件有限，谁来垫付医疗费，往往引发肇事车主和伤者的矛盾，平安产险预赔付，有效化解了这一矛盾纠纷。  
　　5 新华保险面对重疾迅捷赔付解决客户燃眉之急  
　　瑾女士系湖北随州人，其父亲多年前因车祸身故，后与母亲相依为命，生活异常艰辛。但其母亲非常具有风险意识，在瑾女士成年后，便在新华保险备齐重疾、医疗和意外保障。  
　　2022年，年仅24岁的瑾女士不幸确诊内分泌恶性肿瘤，新华保险接到报案后启动绿色理赔通道，7个小时内即赔付第一笔重大疾病保险金24万元。  
　　瑾女士随后一共住院12次，新华保险累计赔付45.8万余元。有了保险关爱，瑾女士没有了后顾之忧，增强了对抗癌症的勇气，也为她的后续治疗提供了强有力的保障。  
　　点评：远离贫困，从一份保障开始！新华保险的大额赔付，保障了一个家庭没有因病致贫。  
　　6 人民人寿快速赔付新客户50万元重疾金  
　　2021年2月1日，黄某在人民人寿随州中支为自己投保了一份重大疾病保险，保额50万元。2022年9月27日黄某因体检发现甲状腺有病变，悲伤、焦虑、恐惧、彷徨等情绪迅即涌上心头。人民人寿接到报案后及时联系黄某，一是从心理上进行开导，让黄某保持积极的心态应对疾病，二是从理赔流程上给予指导，帮助黄某申请理赔。2022年10月12日黄某确诊甲状腺癌，人民人寿收到理赔资料后，立即启动理赔调查及审核程序，并于2022年11月4日赔付黄某50万元理赔款。  
　　点评：小杠杆撬动大地球，黄某仅交了两期保费，就获得保险公司50万元理赔款。人民人寿的贴心服务，充分发挥了保险的风险管理功能。  
　　7  太平人寿理赔金实现客户住院费用零负担  
　　2019年3月，50岁的Z女士在太平人寿投保10万元重疾及康悦医疗，同年9月加保超e保医疗险。2020年5月，Z女士发现乳腺肿块到医院检查后确诊为乳腺癌。2020年7月，Z女士首次向太平人寿提交了索赔申请。经过审核公司赔付10万元重疾、1.6万元医疗费及4500元住院津贴。后经过3年半的漫长治疗，Z女士终于于2022年10月康复。在此期间，Z女士共住院37次，花费医疗费共计61.5万元，社保报销14.8万元，太平人寿赔付医疗费39.7万元、重疾10万元、住院津贴3.2万元，总计赔付52.9万元。  
　　点评：Z女士住院花费医疗费61.5万元，社保报销后需自付46.7万元，太平人寿保险赔付52.9万元，使Z女士支付完所有医疗费用后还结余了部分关爱金，体现了“重疾无情，太平有爱”。  
　　8 合众人寿豁免客户后续18期保费10余万元  
　　客户王女士2021年7月作为投保人为孩子在合众人寿购买了两份重疾险，保额合计80万元，年交保费合计5744.26元，同时为自己附加了一份投保人豁免重疾险。2022年6月，王女士突然发现胸部有肿块，在医院检查为乳腺结节，当时未引起重视，4个月后经进一步复查，最终病理诊断为乳腺浸润性导管癌。2022年12月，王女士向合众人寿提交理赔申请，经查询，王女士本人在合众人寿未有医疗及重疾险，但给孩子购买的两份重疾险附加了投保人重疾豁免，公司审核后豁免了两份保单后续18年的保费，共计10万余元，保单仍然有效。  
　　点评：保费豁免帮助投保人在自身面临风险时，既给家人留下一份保障，同时又不让这份保障成为家人的经济负担。  
　　9  富德生命人寿为新市民快速赔付21万余元  
　　家住新街镇乡下的贺女士，为了更好地生活，来到随州城区从事家具销售工作，儿子轩轩跟随母亲在市区生活并上学，母子俩成了城市的新市民。为了让儿子获得更多的关爱，轩轩7岁时，贺女士在富德生命人寿随州中支为儿子投保了一份《富德生命福星高照终身寿险（分红型）（2017版）》保单，附加《富德生命附加福相随重大疾病保险（2017款）》。  
　　2022年4月6日，12岁的轩轩因不明原因反复发热来到武汉同济医院检查就诊，经过检查诊断为病毒性脑膜脑炎。7月22日，轩轩转入首都儿科研究所附属儿童医院继续治疗，确诊为颅内恶性肿瘤。  
　　得知贺女士作为新市民在城市发展不易，儿子患重病，更使其生活雪上加霜，富德生命人寿随州中支决定特事特办，理赔工作人员第一时间通过远程视频的方式进行病情调查核实，并在收齐理赔资料后，迅速完成审核，按照合同约定及时完成赔付保险金21万余元。  
　　点评：新市民作为城市生活的新生力量，为城市的发展进步作出了重要贡献。富德生命人寿充分发挥保险的功能和作用，助力新市民安居乐业，共享美好生活。  
　　10  平安人寿赔付少儿保险92万元  
　　2017年10月1日，汤先生在平安人寿随州中支为两个月大的爱女投保了《少儿平安福》组合系列保单。  
　　2022年11月17日，其爱女入住武汉市妇幼保健院，21日诊断为急性淋巴细胞白血病。突如其来的噩耗让汤先生一家人都难以接受，巨额医疗费用让汤先生一家手足无措。  
　　汤先生向平安人寿报案后，平安人寿快速响应，立即展开异地协作，请武汉分公司的同事前往医院探望事故者并了解病情，同时立即联络审核中心报备案情，争取优先处理。平安人寿理赔中心在受理病理资料后快速审核，迅速给付了80万重疾理赔金和2万陪护金，并将于后续每个月给付2万赔付金，共计将给付92万理赔款。  
　　点评：孩子是家庭的未来和希望，92万理赔款虽不能抚平家长心中的伤痛，却能减轻家庭经济压力，帮助孩子得到有效治疗。平安少儿保险，时刻呵护着祖国的花朵。