中国人民银行随州市分行召开全市资金流信用信息共享平台推广应用工作会

中国人民银行随州市分行调研征信平台助力民营企业融资服务情况

 编者按
　　在第十八个“6·14信用记录关爱日”来临之际，为引导广大市场主体用好央行征信基础设施，精准匹配中小微企业的融资需求，中国人民银行随州市分行推出“征信赋能 助力中小微企业融资增信”专题宣传，普及全国中小微企业资金流信用信息共享平台、应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统等征信助企促融知识和示范案例，提升企业信用意识，拓宽融资渠道，更好服务实体经济高质量发展。

　　“征信赋能 信用惠企”示范案例

　 资金流信用信息平台助融案例
　　● 资金流融资增信 润泽高新技术企业
　　湖北某特种汽车装备股份有限公司是湖北省专精特新“小巨人”企业，主要从事研发、制造、销售液压油缸、消防泵、消防炮、消防车、专用车产品。汉口银行随州分行在上门走访中了解到，随着公司业务量增长，企业扩大经营生产存在资金缺口，因缺乏足够的抵质押品，可贷金额较低。汉口银行随州分行为其引荐资金流信用信息平台，依托企业授权查询的资金流信用信息报告，综合分析企业的经营状况、收支状况和偿债能力，经过研判向企业推荐“科创贷”，为其成功发放500万元贷款，执行最低优惠利率，有力支持了企业的持续发展。
　　● 精准评估 破解“信用白户”首贷难困境
　　湖北省某机械设备有限公司是一家主营金属切割及焊接设备制造、汽车零部件及配件制造的微型企业。随着业务不断发展，公司需购买原材料及新设备以扩大规模，但因公司成立期限较短、财务报表不够完备，一直未能成功获批授信。经企业线上授权，农业银行随州分行借助资金流信用信息平台实时获取企业资金流信用信息报告，发现企业业务收入平稳，经营状况良好，现金流稳定，具备较强的偿债能力，迅速为其匹配了普惠类“小微快e贷”产品，线上审批即时发放贷款30万元，解决了企业的燃眉之急。
　　● 一键调取跨行流水 极速解困运输企业随州市某运输有限公司成立于2021年底，是一家专注于公路货物运输的小微企业，随着企业运输订单激增，急需流动资金购买新的运输设备和支付司机工资。但因其急需资金，跨行打印资金流水费时费力，建设银行随州分行向其推荐资金流信用信息平台线上授权，仅用几分钟便实时获取企业资金流信用信息报告，清晰的看到企业跨行运营账户的交易流水信息，发现企业过去两年运输业务收入持续平稳增长，现金流稳定，经营状况良好，具备较强的偿债能力。该行迅速为企业匹配了普惠类“小微信用贷”产品，全程线上审批发放贷款45万元，帮助企业渡过资金难关。

　　 “政采贷”助企融资案例
　 ● 政府采购合同 助力异地企业融资显成效
　　湖北某科技有限公司是一家专注于计算机软硬件及辅助设备批发零售，教学专用仪器销售的小微企业。该公司注册地在武汉，无正式办公场所，缴税数据和结算流水较少，不适合办理标准化信用和抵押类等贷款。在了解到该公司成功中标某教育局的采购项目，急需资金经营周转，工商银行随州分行积极展开“政采贷”对接营销，委托武汉的工商银行人员异地尽职调查，协助企业办理开户流程，全程线上审批发放贷款50万元，做到零抵押、零担保，实现企业少跑腿，融资快到位。
　　●“政采贷”护航 民生项目顺利推进
　　湖北某建设工程有限公司以建筑工程为核心业务，于2024年底中标某排水防涝设施建设改造项目。项目启动需大量资金投入，企业自有资金不足且缺乏足额抵押物。随州农商银行获悉后，主动对接推荐“政采贷”业务，指导企业通过“中征应收账款融资服务平台”开展线上融资，并依托平台验证的政府采购信息和信用数据，高效完成评估审查。在企业提交申请后仅1个工作日内，随州农商银行即向其发放950万元信用贷款。该笔资金及时保障了重点民生项目顺利开工，企业最终按时按质完成建设，显著提升了行业竞争力和后续发展能力，实现了业务良性循环。

　　 应收账款融资案例
　　● 征信助融 链动乡村振兴产业链
　　湖北某农业实业有限公司是湖北省重点农副产品深加工企业，从事小龙虾以及高杆白菜等的全产业链开发业务，带动农户发展稻田养虾和蔬菜种植，年出口创汇目标2000万美元。针对该企业出口退税资金回笼周期长的痛点，广水农商银行依托应收账款融资服务平台，创新推出“出口惠企贷”，以其出口退税权益作质押，发放贷款180万元，有效缓解其采购、生产环节资金压力。同时，针对其上下游小微企业普遍存在的缺抵押物、账款未到期融资难问题，基于该龙头企业与上下游企业真实的交易合同和应收账款，广水农商银行通过应收账款融资服务平台累计向产业链相关企业发放贷款5800余万元，精准破解上下游小微企业融资困境，提升了产业链整体竞争力，实现多方共赢。

　　 动产和权利融资案例
　　● 特许经营权质押 开辟动产融资新路径
　　某能源有限公司是一家天然气管道管网输配及天然气销售、城镇燃气经营公司，获有多个乡镇的特许经营权，独家供应天然气。该公司前期已为6个乡镇铺设了天然气管道，今年年初因业务需求向中国银行随州分行申请1000万元流动资金贷款。中国银行随州分行经查看企业征信报告后确认其信用记录优良、经营稳健，突破传统抵押模式，以企业天然气特许经营权为质押，联动省行快速制定收费权质押授信方案，成功发放短期流动资金贷款。该创新模式既化解企业燃眉之急，也为特殊行业动产质押融资开辟新路径，彰显金融支持实体经济的精准效能。
　　●“知产”变“资产”金融活水浇灌专精特新企业
　　湖北某新材料有限公司是国家级专精特新“小巨人”企业，因该公司可抵押的有形财产较少，难以通过传统融资方式获得贷款。交通银行随州分行了解到客户的融资需求后，创新融资方式，帮助该企业申报知识产权质押类贷款，在较短时间内完成1000万元的质押贷授信审批和贷款投放工作，获得了客户的高度认可。该笔知识产权质押贷款的投放，充分彰显了知识产权的经济价值，帮助科技型企业将“无形”资产转化为推动企业发展的“有形”动力，为科技型企业创新发展注入了金融“活水”。

　　 央行四大征信基础设施服务解读

　  金融信用信息基础数据库（征信系统）
　　● 什么是金融信用信息基础数据库？
　　金融信用信息基础数据库，是国家为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务而设立，由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。征信系统记录个人和企业信贷信息及其他信用信息，提供信用报告查询等服务。
　　● 如何查询企业信用报告？
　　（一）线上查询渠道
　　1.网上银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、广发银行、浦发银行、渤海银行、平安银行、民生银行、中信银行、北京银行、光大银行、华夏银行。
　　2.手机银行APP：工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、浦发银行、广发银行、平安银行、民生银行、中信银行、光大银行、华夏银行。
　　（二）线下查询渠道
　　1.自助查询机查询：中国人民银行随州市分行服务大厅、随州市行政服务中心大厅、随州农商银行神农支行、工商银行广水支行营业室提供自助查询机查询。
　　2.智慧柜员机查询：工商银行、建设银行、邮政储蓄银行、招商银行提供智慧柜员机查询。
　　3.人工柜台查询：中国人民银行随州市分行服务大厅提供柜台查询。
　　● 企业认为信用报告信息有错误怎么办？
　　企业如认为信用报告中的信息有错误、遗漏的，可以就近选择发生该笔业务的银行等金融机构网点或人民银行征信人工服务窗口申请异议处理。
　　● 网上有些中介声称只要给钱，就可以帮忙删除征信不良信息，是真的吗？
　　中国人民银行、征信机构和金融机构提供的征信异议、征信投诉等正规维权渠道均是免费的，不收取任何费用。凡是声称可以“征信修复”“征信洗白”“征信铲单”等并收取费用的都是诈骗，谨防上当受骗，避免造成个人信息泄露或财产损失。

　　 全国中小微企业资金流信用信息共享平台
　　● 什么是全国中小微企业资金流信用信息共享平台？
　　全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称资金流信用信息平台）由中国人民银行组织金融机构共同建设，征信中心具体承担运行维护任务，在全国范围内推动中小微企业资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资。平台于2024年10月25日上线运行，随州辖内共有7家首批接入机构（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行和汉口银行）参与运行推广工作。
　　● 资金流信用信息是什么？
　　资金流信用信息是中小微企业在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为的资金流动统计信息。
　　● 资金流信用信息平台的核心功能是什么？资金流信用信息平台为每一个企业建立了专属的资金流信用信息账户（即数据账户），企业无需注册即可使用法人身份信息直接登录数据账户，在数据账户内委托资金账户开户机构提供本企业的资金流信用信息，授权信贷机构查询本企业的资金流信用信息，提出异议和开展咨询。
　　● 资金流信用信息产品是什么？
　　资金流信用信息产品反映企业某一银行账户的资金往来情况，展示授权范围内最长36个月的资金流信用信息。产品包括《企业账户资金流信用信息报告》和《企业账户资金流信用信息明细汇总产品》。
　　如需了解资金流信用信息平台整体业务流程和具体操作，请扫描下列二维码。
　　资金流信用信息平台操作指引

　　● 资金流信用信息平台如何维护信息安全，保护信息主体权益？
　　信息安全措施：一是采用严格的身份认证手段，确保信息安全；二是信息不使用不出域，无授权不调用；三是采用多重技术手段，确保系统安全高效运行。
　　权益保护措施：一是按需分享，践行最小必要信息共享原则；二是系统高效便捷地保护中小微企业各项信息权益；三是建立资金流信息平台管理制度规范运行。

　　 应收账款融资服务平台
　　● 什么是应收账款融资服务平台？
　　中国人民银行征信中心所属中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司承担应收账款融资服务平台具体建设及运营工作，平台为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务，包括账款信息的上传与确认、在线融资申请、在线通知债权转让或质押、融资成交信息反馈。
　　● 什么是政府采购线上应收账款融资？
　　政府采购类应收账款融资，是指参与政府采购活动并中标的中小微企业，凭借政府采购合同，可通过中征应收账款融资服务平台向参与政府采购融资业务的金融机构申请线上融资。
　　目前，随州市有8家金融机构（工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、交通银行、汉口银行、湖北银行）可通过平台办理政府采购类应收账款融资业务。

　　 动产融资统一登记公示系统
　　● 什么是动产融资统一登记公示系统？
　　人民银行征信中心建立的动产融资统一登记公示系统，秉承“公示登记”的理念，通过互联网为市场主体提供“7*24小时”的动产和权利担保统一登记和查询服务，实现登记信息的在线即时公示、修改和查询。
　　● 动产融资统一登记公示系统提供哪些登记服务？
　　登记系统提供生产设备、原材料、半成品、产品抵押，应收账款质押，存款单、仓单、提单质押，融资租赁，保理或应收账款转让，所有权保留及其他动产和权利担保登记。随着业务发展，动产和权利担保物范围创新拓展至活体、畜牧等生物物产，农业生产设备，土地经营收益权，碳排放权和排污权等方面。