理财师郭 谈理财
郭 现为招商银行金葵花理财俱乐部“金牌财富管家”,获得金融理财师(AFP)、注册财务策划师(ChFP)以及中国银行业理财从业资格认证,先后荣获河南省第二届、第三届、金融文化节“河南省十大理财师”、“河南省明星理财师”称号。专注于家庭财务策划,业务全面,通过合理配置资金,帮助您在人生的不同阶段达到资产的保值增值! 郭 理财寄语: 人生需要规划,财富需要打理!理财使人生变得美丽、富足和时尚! 经济学里有个重要原理:“欲望无穷,但是资源有限。”我们手头可以运用的资源,总是没办法满足人性的贪婪,所以设定目标,通过资产配置、阶段理财等策略,区分轻重缓急,将有助于让有限的资源发挥最大的效果,满足我们的需求。 人的—辈子离不开理财,理财除了指运用金钱的技巧之外,还包括检视资产状况,将手头上可分配的资源,按照轻重缓急的比例,分配到不同目标中,完成人生理想。 把模糊的目标变成数字 有很多人会问 “怎样设定理财目标”,那么反问过去,得到的答案不外乎“我要变富翁”、“嫁个有钱人”,这些都是非常模糊的目标。 理财目标的设定需要有两个特征: ●目标结果可以用货币进行精确计算 ●有实现的最后期限 比如: ●10年内拥有100万元财产 ●5年内购置一套价值20万元的房子 ●到55岁退休时除拥有一套完全产权的房子外,还要有70万元的现金 ●能够负担目前一个9岁、一个10岁的孩子在上大学后每年2万元的学费 ●节省每月收入的10%,并投入中度风险的开放式基金 ●从本月开始,削减全家每月100元的娱乐开支 ●明年购置一辆价值18万元的家用轿车 在人生不同阶段,想要达成的境界不同,绝对会影响到理财目标的设定。舍与得之间怎样拿捏?怎样的目标才能过平衡美满的生活,怎样的目标才不会好高骛远?怎样才不会让自己成为追逐金钱的奴隶? 理财目标的达成 个人财务目标设定之后,如何才能在最短时间内达成这个目标呢?一般理财目标的达成与下列几个变数有关: 个人所投入的金额 可分为一次投入或多次投入 投资工具的回报率 投资工具可分为定存、基金、股票、期货、债券及黄金等。投资回报率愈高,相对风险也愈高。 投入的时间 金钱是有时间价值的,投入的时间愈长,所获得的报酬也愈多。 因此,最基本的设定方式为:先确定个人所能投入的金额,再选择投资工具。此外,投资工具的回报率要超过通货膨胀。最后,随着时间的累积,就可达到所设定的财务目标。 |