何善国
　　　　精准扶贫、精准脱贫，离不开金融支持，金融机构作为扶贫的主力军，在扶贫工作中起着至关重要的作用。金融支持扶贫，有助于金融扶贫资金撬动扶贫资源，发挥滚雪球效应，从而扩大扶贫资金覆盖面，实现扶贫工作从“输血型”向“造血型”的转变。
　　　　金融扶贫面临的突出问题
　　　　当前，金融机构进行精准扶贫遇到的主要问题有以下几点：其一，农村基础设施落后，金融机构参与扶贫成本大。由于历史原因和技术原因，部分水利设施由于年久失修，严重老化，沟渠水塘很多都堵塞，农民抵御自然风险的能力脆弱。其二，农户收入来源单一，金融机构参与扶贫风险大。农户的经济来源主要以种植稻物为主，稻物种植基本上属于小农经营，难以形成规模。且农民对市场了解程度不够，同质化严重，导致市场竞争力偏弱，一旦遇上市场风险、自然风险，生活就陷入困境，难以实现长期的发展。 其三，相当一部分农户信用等级偏低，金融机构提供授信渠道不足。农村贫困地区经济发展相对滞后，缺乏有效担保抵押物，土地承包经营权、林权等要素无法有效交易。且担保手段单一，信用体系不健全。
　　　　金融扶贫选择的有效路径
　　　　金融扶贫，重点在“帮扶”。一是要构建多层次金融扶贫保障机制。成立以政府为主导，金融机构、各级组织为主要成员的扶贫小组，充分发挥政府主导作用，加强部门分工协作，使多部门合力，引导好各方资金参与到农村扶贫工作中来;按照政策性、商业性等各类金融机构的不同职能定位，推动建立各有侧重、相互协作的扶贫开发金融服务机制，充分调动金融机构参与扶贫的积极性;加强与各类担保公司、保险、互助基金等协同合作，健全贷款风险防范机制，建立融资担保平台，健全企业-农民，企业-企业，农民-农民互保机制，建立全方位、多层次的风险防范机制。二是要完善金融扶贫政策。把金融政策与扶贫政策充分结合起来，完善扶贫贴息贷款政策、增加财政贴息资金，通过税收优惠、财政奖补、风险补偿等优惠政策，鼓励支持金融机构参与农村扶贫;制定农村 “两权”抵押贷款信贷管理制度和配套支持政策，创新“两权”抵押贷款模式，满足贫困户金融服务需求;实施优惠定价政策，通过农户联保，农企担保，向农户提供方便快速的信贷服务。三是要提供新服务体验。创新金融扶贫产品，结合地方特色，开发适合于当地特点的金融产品;通过“互联网+”升级农村金融基础服务，积极代理与广大农民息息相关的新农保、涉农财政补贴、农村公用事业、农村产业链等涉农项目;联接农户、农企和商家，打造全天候运营、互惠互利的商圈平台，构建一个集电商、金融、消费、农产品信息发布于一体的“三农”互联网金融生态圈。
　　　　金融扶贫，关键在“精准”。 首先，要分级负责，识别精准。通过申请评议、公示公告、抽检核查、信息录入等步骤，将贫困村和贫困户有效识别出来；建档立卡，为贫困户和贫困村建立档案，了解贫困状况，分析致贫原因，摸清帮扶需求，明确帮扶主体，落实帮扶措施；按照扶贫部门确定的贫困人口信息，组织专人深入农村，上门入户进行调查摸底，建立经济信息档案，并定期补充完善，逐笔建立扶贫贷款台账。其次，要分类指导，帮扶精准。坚持“实事求是，因地制宜，分类指导，精准扶贫”的工作方针，对贫困村、贫困户致贫原因进行深入分析研究，分类制定帮扶计划，确保帮扶措施和效果落实到位;制定“到村”、“到户”、“到人”三个层次的扶贫计划，做到目标任务到村、结对帮扶到户、扶持政策落实到人;根据地区特点及产业结构，改“给钱给物”、打卡到户为直接帮扶、委托帮扶和股份合作等多样化的帮扶方式。同时，要细化奖惩，考核精准。抓好政策的贯彻落实工作，完善扶贫工作考核办法，对扶贫的内容、指标、结果等进行精准考核，加大考核力度，建立精准扶贫问责机制;把项目的衔接情况、动态管理情况、扶贫工作成效、工作落实情况纳入考核，并与业绩、资金分配、项目安排直接挂钩;在扶贫过程中对扶贫对象、扶贫项目的筛选要做到公正、公开、透明，并定时公示，接受社会监督。