随着全球经济环境的改变,洗钱的方法和途径已产生了变化,洗钱的方法日趋复杂化、专业化。犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、制毒、非法吸收公共存款等形式所取得的赃款进行转移。下面推出的两大典型案例，一方面是威慑犯罪分子，另一方面也是提醒市民注意识别和防范此类犯罪。
　　案例一：
　　2017年1月22日下午4点半左右，广水中山支行在办理开立网上银行业务中，通过反洗钱联网核查发现万某是全国通缉逃犯，便对万某说“您在我行预留客户信息不全，我帮您修改一下。”万某欣然接受，就在万某等待时，及时通知公安部门将其抓获。
　　案例分析：
　　通过反洗钱联网核查发现万某是全国通缉逃犯，经办柜员沉着冷静，以万某身份信息不全为由拖延时间，成功配合公安机关抓获网上在逃通缉犯罪嫌疑人，充分说明该支行在日常工作中，认真履行反洗钱义务，按照反洗钱业务流程办理每一笔日常业务，熟练掌握预案分工，及时处置突发事件。
　　案例启示：
　　1、在反洗钱突发事件中，要求员工遇事不要慌张，要按照应急预案沉着冷静、机智妥善地去处理，从容地去面对。
　　2、提高员工反洗钱突发事件处置突发事件能力。加强员工应急预案的学习，提高员工的应变能力，积极协助公安人员抓捕犯罪分子。认真履行反洗钱义务，配合公安机关办案，为维护社会安定作出积极贡献。
　　案例二:
　　5月11日上午，一年轻女子持异地客户汪某身份证前来随州清河路支行智能终端开卡。因当时网点客户人流量较大，这位客户便自助在智能终端开卡，待现场管理员持平版机现场审核时，发现客户本人与身份证照片非常相似，但是眼神有点差异，要求客户出示辅助证件，发现行车证与其本人还是有些不一样。为进一步核实客户身份，现场管理准备拨打客户预留手机号码，发现授权内容无此项，便要求客户退出画面重新选择“我要办卡”。在选择短信发送方式时，询问客户选择融e联还是短信发送，客户说不开短信，怎么这么麻烦，现场管理员解释，现在开户必须本人持本人身份证及手机前来办卡，收到验证码方可办理，此时发现客户眼神紧张并有所迟疑，话都没说直接就匆忙离开了。
　　案例分析：
　　随着银行智能化的发展，很多业务都转移到智能终端办理，这也给犯罪分子提供可趁之机，假设客户身份证和辅助证件一并遗失，不进一步核实客户身份的话，可能会造成漏网之鱼祸害天下。面对复杂的外部环境，银行工作人员更应该加强客户身份识别，严把开户审核关，强化自己的风险意识，合规操作，从源头上把控风险。
　　案例启示：
　　1、强化风险意识。银行工作人员必须要有强烈的风险意识，坚守合规文化，智能终端授权多核对客户身份，不能流于形式，必须面对面、现场审核、了解客户意愿的真实性，多问几个问题，发现照片不一致或者其他异常的，必须出示辅助证件，仍无法核实要求客户更新照片后办理，做到对自己负责、对客户负责。
　　2、完善业务流程。目前，客户持身份证到柜台办理，必须校验手机验证码，在智能终端可以自主选择，如果授权人员繁忙一时疏忽未与客户核对手机号码，一方面未做到客户信息的及时更新，另一方面给业务发展带来潜在的风险。所以建议优化智能终端发卡系统，必须校验客户手机验证满，不给犯罪分子任何可趁之机。