邪教资金跨境转移洗钱
　　近期，省分行反洗钱中心在对反洗钱系统筛选数据分析过程中发现，多家机构在同一时间段集中发生疑似“跨境资金转移”的异常交易。该类交易涉及客户多为中老年女性客户，主要采取柜台和ATM机大额存入现金，并在韩国、香港等地通过ATM取现，从而完成资金转移和清洗等共同特征。经相关分支行配合开展多方调查发现，此类客户存在被邪教组织洗脑利用其账户转移资金的嫌疑。
　　某支行客户唐某可疑案例：唐某账户为本人开户，开户时有人陪同，2016年6月22日账户开立时存现51000元。6月24日-6月29日期间，每日均发生港币取现业务，金额在5000港币至10000港币之间，共计59600港币。支行上门核实通过客户的儿子了解到，客户唐X个人并无太多资金，且不愿意向银行透露具体情况。后经耐心沟通解释，透露其母亲误信邪教，资金并非其本人所有。
　　客户唐某可疑案例：唐某账户为本人开立，于2014年12月13日开户，从开户至2016年6月14日，只有少量交易。2016年6月14日晚上突然启用账户，通过ATM存入5笔资金（有人陪同）共计53700元，并于6月27日-7月2日，每日均发生港币取现业务，金额在5000港币至12000港币之间，共计62600港币。经向公安机关报案后反馈客户唐某为邪教（全能神教）人员。
　　客户曾某可疑案例：曾某账户为本人开立，2016年6月10日账户开立时存现100元。该账户于2016年6月15日-16日两日内通过柜台及ATM存入9笔资金，共计50500元，然后在6月27日-7月2日期间，每日均以港币形式取出，金额在5000港币至12000港币之间，共计58800港币。
　　经分析，类似案例还有几十笔，且在该地区呈快速蔓延趋势。此类客户疑似被邪教组织利用，为逃避公安侦查，借用其账户在境外ATM取现，跨境转移资金。
洗钱风险应对防范措施
　　加强开户环节的客户身份识别。严格遵循反洗钱规章制度和相关业务流程，加大开户环节的客户身份识别力度，对中老年女性客户且由他人陪同开户的应保持高度警惕，必要时补充或强化客户尽职调查措施，核实客户真实身份和开户行为目的。
　　加强对跨境ATM机取现交易的监控。反洗钱甄别人员应结合上述可疑交易特征，加强对境外取现交易的大额和可疑资金监测，及时通知营业网点开展实地走访、上门调查、电话询问等尽职调查措施。对明确洗钱嫌疑的应及时报送可疑交易报告。
　　加强业务条线风险防控力度。提请省分行个人金融部关注此类洗钱风险特征，做好风险排查工作并及时掌握全辖此类洗钱风险状况，并对所涉账户、客户制订相应风险控制措施，合力堵截防范洗钱风险。
可疑交易表现和识别要点
　　开户异常。客户多为女性，年龄较大，农村户籍居多，客户开户预留的电话号码多为空号，通过多种渠道联系客户，但客户回复时多言语闪烁和回避，并回复其可疑账户是交给子女或好友于香港做生意使用。
　　交易模式固定。可疑客户主要通过柜台和ATM存入现金，金额为5-6万元左右。通过调阅录像查看，发现客户均由他人陪同办理业务。
　　异常跨境取款。资金到账后半个月内分多日多笔在韩国、香港地区自助设备支取韩元、港币，支取后账户基本不留余额。
　　具有团伙性和关联性。所涉客户多集中在2016年6月14日-22日期间发生境内现金存款，6月27日-7月3日期间在香港取现。经推测，应为有组织、有策划的团伙行动。